找好着力点 构建场景金融生态圈

  数字金融持续为千行百业“添翼赋能”

  通过数字金融赋能助力传统产业转型升级、以数据赋能千行百业促进数字经济与实体经济深度融合，围绕如何谱写好“数字金融”这篇大文章，包括商业银行在内的众多金融机构在积极推进自身数字化转型的同时，也正逐渐开拓出一条与产业“共赢”的新局面。

  纾痛点通堵点

  助力“链”上企业再腾飞

  在数智化转型探索实践中，厦门象屿集团有限公司旗下厦门象屿股份有限公司（下称“厦门象屿”）自2020年起自主搭建的象屿智运网络货运服务系统已初具成果。“不过在系统生态搭建中，除了技术层面需要不断解决和突破的问题，我们也面临着一些痛点，比如如何通过数字化的金融服务提升效能，更好地赋能上下游等。”调研交流期间，厦门象屿相关负责人介绍道，“这就需要与银行机构协力合作。”

  “日常经营走访中，自贸区分行了解到其在业务高速发展过程中存在着现有支付结算系统无法满足高频交易的诉求，结合该公司对未来深化供应链金融的布局打算后，我们与总行共同制定了服务策略，依托‘物流通’服务模式积极开展数字金融探索实践。”光大银行厦门自贸区分行相关负责人告诉记者。经历了多轮产品方案协商及调整，该行最终在五家竞争同业中脱颖而出，在银行传统授信结算基础上，成功推动了数字物流结算系统对接落地。

  从点对点单一公司银企授信结算合作，提升至全方位综合金融服务合作，再到如今依托数字金融赋能提供定制化创新供应链金融服务合作……数字金融带来的不仅是金融产品的优化提升，它更能帮助金融机构深度融入不同行业领域，与数智化转型中的企业共建生态，形成超越传统银行服务的开放经营新格局。

  在光大银行厦门分行副行长黎明看来，为象屿提供的定制化“屿链通”金融服务方案，不仅将服务对象延伸至相应供应链产业链上下游客户，未来更有望实现创新模式的可复制，进而赋能更多的“链”上企业。

  不仅是厦门，在福州，光大银行福州分行也依托“物流通”产品优势，为福建省最大的网络货运平台物泊科技提供了支付结算的一站式金融服务。目前在省内头部网络货运企业中，光大银行福州分行“物流通”产品覆盖率达到80%以上，累计服务平台会员近190万户，交易金额超360亿元。同时，该行还将“物流通”产品进行复制推广，在航运、废品收购等行业形成“结算易”产品体系，赋能更多行业数字化转型和降本增效。

  变“数”为“金”

  积极探索数据要素价值发现

  高效便捷地解决企业的数字化建设需求、更好服务实体经济的同时，商业银行也正致力于不断挖掘和培育更多新质生产力成长的可能性。不久前，一笔面向泉州市数据集团有限责任公司（下称“泉州数据集团”）的5000万元的融资授信，就实现了当地企业数据资产融资授信“零”的突破，打通了数据要素“资源化-资产化-资本化”的“最后一公里”。

  在“数字泉州”建设的战略部署下，泉州数据集团于2024年正式组建成立。作为数据资产管理的先行者，泉州数据集团党委书记、董事长范方志介绍，公司整合了智慧交通、智慧政务、大数据等数字信息化产业相关的企业及资产资源，以构建数据要素市场、激发数据要素潜能、保障数据安全为战略使命，聚焦全市数字产业化、产业数字化及数据价值化，致力提供高质量数字信息化服务，赋能产业发展。

  数据资产入表后，不断挖掘数据资产价值，与金融机构的合作是重要一环。记者了解到，泉州数据集团以工程项目招投标信息数据为基础，形成企业数据产品“泉数工采通数据集”，2024年1月先行先试实现福建省首单企业数据资产入表，该数据产品已在深圳数据交易所以及福建大数据交易所成功挂牌上市。

  “合力打通数据由资源到资产再到资本的新路径，泉州分行与泉州数据集团达成携手搭建区域数据资产融资桥梁的合作共识，以‘泉数工采通数据集’数据资产入表为切入点，我行于6月25日给予了该集团融资授信额度5000万元。”光大银行泉州分行行长助理黄振裕介绍，“这也为下一阶段我们在数字金融领域的创新与探索积累了宝贵经验。”

  “当前，数据要素在社会生产中的作用越来越重要。我们鼓励金融机构在深入挖掘产业需求的基础上，以相关数据资产为要素，创新开展基于数据资产未来收益权的质押融资新模式，做深做实数字金融大文章，更好赋能产业转型升级和经济高质量增长。”中国人民银行泉州市分行副行长郑锦民表示。

  赋能提质增效

  为多场景插上“数字翅膀”

  全力做好数字金融这篇“大文章”，近年来，商业银行多元化场景综合金融服务也正不断丰富。

  距福州主城区30公里，毗邻连江北（东湖）高速口和新104国道，半小时内可直达福州国际空港、可门港……位于福建省福州市连江县的中国（连江）海峡国际农产品物流园，是福州现代物流城的三大专业市场之一，更是福建乃至全国范围内重要的农产品流通枢纽。

  现代化的农产品智慧物流园构建过程中，除了更具科技感、更便利的基础设施和技术，稳定高效的交易平台系统“软实力”亦是重要一环。

  “我们计划将园区建立成有别于以往靠人力、靠线下管理运营的智慧型园区，但随着系统上线，金融交易与系统的隔离也使得数字化运营有断点，多场景下的缴款对账、便捷支付等仍是困扰园区的一大痛点。”中国（连江）海峡国际农产品物流园副董事长吴融华告诉记者，“光大银行福州分行组建专家团队多次上门沟通园区需求，为我们提供了一套‘智慧农批’的解决方案。该方案实现了支付交易与商品流通互相关联，原本需要人工处理的步骤都可以通过线上化进行自动处理，大大方便了入驻商户线上缴费需求及经营管理需求。”

  “同时，这一方案节约了园区管理成本，并有效提升了园区数字化运营管理水平，这也成为我们园区招商的一大优势。”吴融华补充道。

  光大银行福州分行数字金融/云生活业务部总经理李敏介绍，“智慧农批”金融服务模式集合了电子支付代收、联合收单、现金管理等丰富的支付结算产品。同时，将支付结算产品整合输出至园区信息管理系统，可以实现数据的自动传输和共享。当资金交易完成后，相关信息可及时反馈到园区信息管理系统，触发后续的业务流程，如安排货物出库、车辆调度等，实现园区业务的自动化和智能化运作。

  “目前该园区一期投入试运营，我行已为园区商户提供商户入网、代收协议签署等服务，累计为超百家商户提供金融服务。截至目前，园区入驻商户近500家，光大银行为园区提供水电等缴费代收服务，上线仅四个月就实现代收交易笔数近400笔。”李敏表示。

  “我们始终积极贯彻落实总行制定的数字金融发展策略，聚焦大公司、大零售、大场景三大重点领域，逐步建立具有福州光大特色的数字金融发展新模式。”光大银行福州分行党委委员、副行长汤俊表示，分行始终坚持与福建发展同频共振，充分运用数字金融技术，为福建地区企业提供更加便捷、高效的资金与支付解决方案，提升企业数字化运营管理水平。同时运用金融科技手段和互联网思维以及该行多元化产品体系，打造供应链金融的全流程数字化服务。

  据悉，围绕数字民生、数字产业和数字政务三大领域，光大银行正通过场景融合拓展特色产品服务的应用输出，着力打造以该行为“主账户、主结算、主交易”的场景金融新业态。截至今年9月末，该行“安居通”已与20多家业内龙头企业建立深度合作，本年交易金额近3000亿元；“薪悦通”以公私联动为基础，深耕企业人、财、事等综合管理数字化增值服务，平台累计已入驻企业客户超1.9万户。